微型保險實施即將屆滿五年，有效投保險人數卻是連續兩年減少，師大社會工作學研究所教授王永慈分析「推不動」的五類原因。

第一項困難來自個人或家庭因素。微型保險的傷害險，一年保費僅約340元，但有些經濟弱勢家庭，連下一餐都沒有著落，或是家中成員有債務壓力，希望個人資訊能夠儘量隱密，因而自我排除在微保的投保對象之外。

微型保險的被保險人，理財知識或取得金融訊息的管道較為薄弱，通常得透過熟識的業務員或組織（代理投保單位）推薦，才會被動加入投保行列。沒有信任管道的民眾，或是被社工忽略的家庭，要他們自動加入微保行列，困難度相當高。

其次是，推行微型保險時，需要第一線的社福團體，擔任「代理投保單位」，在保險公司與要保人之間，居中協助辦理投保。然而，這些單位的人力、財力通常非常吃緊，無力廣為宣傳。

第三是許多保險公司委託保經、保代公司代為銷售微型保單，但是，經代業務員的素質參差不齊、流動率高。有時民眾打電話到經代公司詢問，業務員的態度不佳，或是保單已轉手、資料遺失，民眾的投保意願會再打折扣。

另外，許多非營利組織也不了解，到底有哪些保險公司有提供微型保險產品，可謂無從選擇。

第四是保險公司的政策因素。目前的微型保險申辦方式，各家保險公司彼此間做法差異大，有些要求繁複的表格、詢問內容較多，容易造成民眾及非營利組織的負擔。如果繳費不方便，更加降低續保意願。

第五是微型保險的制度設計因素。國內微型保險商品，目前種類相當少，只有傷害險與壽險，保障項目只有死亡或殘廢。應該用「套餐」方式，讓民眾多點選擇，有能力的人，可添加醫療保障或其他險種。

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